跨境电商系统：跨境支付介绍（3）

前两篇文章介绍了 中的境外消费以及外贸场景下的 ，本节将介绍近几年火起来的跨境C2C、B2C 场景下的跨境支付。本篇文章的核心是让大家搞清楚，境外个人消费者付款后，境内卖家如何收到货款。

一、2C跨境交易综述

想象一个场景，你在eBay、Amazon、Lazada、Shopee上开了一个店。境外卖家在网上下单后，使用境外的支付工具付款后，你怎么收到这笔钱？

在这些地区，消费者支付方式基本有如下几种类型：

国际卡：Visa、Master Card、American Express、JCB、等； 第三方：Paypal、Alipay、Aircash、FPX、Netpay、Payoneer、等； 网银：Maybank、Hong Leong、CIMB、RHB、等； 线下付款：柜台转账、ATM转账、货到付款、等；

如下图所示：

消费者使用境外支付工具支付，境内卖家最终以收到人民币完成交易。我们把这种交易称之为跨境收款。其还有不同的叫法，如下：

上述这种商家入驻电商平台的模式，我们称之为电商平台收款。如果是商家自己建站销售，我们称之为独立建站收单。（对应国内就是商家入驻淘宝还是做自营商城，比如有些品牌商入驻电商平台开设旗舰店，同事自己也有官方商城。）

二、2C跨境支付解决方案

2C场景下，付款方一般为个人，特点是底额高频。但是对于商家（收款方）来说，面对的消费者比较多，消费者付款工具多样性，并且涉及人民币结算。

外贸B2B，参考上一篇文章《跨境电商系统：跨境支付介绍（2）》。介绍的跨境人民币结算方式，主要是适应外贸B2B场景。付款方为公司、企业、团体等，金额一般也是比较大。

C端支付工具最常用的就是国际银行卡和第三方支付（Paypal、Alipay）。

1. 电商平台收单

此种场景下需要商户首先入住到境外电商平台，如eBay、Amazon、Lazada、Shopee、Wish等。然后找到国内第三方跨境支付公司，如：iPayLinks、易宝支付、连连支付、worldfirst、Payoneer等。大致流程图如下：

跨境支付公司必须要取得相应的许可证才能从事相关业务，而且做跨境的支付服务商一般都是在国内做支付相关业务。有充分的支付业务经验和人才储备才会从事跨境支付业务。许可证一般包括如下几种：

商家（境内收款）找到跨境支付公司后，流程一般为：

注册账号，申请跨境收款服务； 平台为商家开通外币账户； 绑定收款银行账户（境内）； 绑定电商平台商家。

外币账户：英镑、美元、加元、日元、欧元、新西兰元、新加坡元、澳元、港元、离岸人民币等。

目前由于境内商家众多，跨境支付公司都提供一站式跨境收款方案。境内商家只需要注册一个账号，即可开通多种外币账户，并且可以同时绑定多个境外电商。最后商户需要结算时，支付公司可以实现多平台、多账户统一结算。

2. 独立建站收单

此种模式，商家自建在线商城。该模式跨境支付公司会提供收银台网关支付解决方案，允许境外客户使用国际卡支付。

消费者付款页面为：

此种模式，第三方跨境支付公司和以上卡组织有对接，或者是对接境外代理银行服务实现外币收单，然后跨境人民币结算。

商家也注册Paypal账号，建站后的电商使用Paypal外币收款，然后第三方跨境支付公司支持Paypal外币跨境人民币结算。（在跨境支付管理台绑定Paypal并授权）

三、2C跨境收单风险

跨境电商，商户侧的风险一般有如下几种：

针对汇率波动，第三方跨境支付公司会采用实时汇率（卖家付款成功时），锁定中行的实时汇率，实现0汇损。

针对结算周期，第三方跨境支付公司会提供T+0实时到账服务。这种一般都需要收取额外服务费。

针对手续费高昂，第三方跨境支付公司一般会有手续费封顶。比如0.7%封顶。或者针对新商户指定金额内免手续费服务。

四、本节总结

2C模式的跨境电商有两种模式：

第三方跨境支付公司针对两种模式都针对性解决方案：

境外电商举例：

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